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Outil SHADES Pro · réservé aux abonnés

Montage de financement & scoring

L'outil du courtier pour structurer un dossier qui passe. Il empile les prêts (principal, PTZ à différé, Action Logement), calcule le taux d'endettement HCSF, applique le lissage qui fait basculer un dossier sous les 35 %, compare l'assurance groupe et déléguée, et note la bankabilité du dossier sur 100.

✓Multi-prêts — prêt principal, PTZ avec différé, Action Logement, empilés et chiffrés.
✓Lissage / paliers — la mensualité constante qui ramène l'endettement sous 35 %.
✓Endettement HCSF & reste à vivre — la règle des 35 %, le reste à vivre par personne.
✓Assurance & score — groupe vs déléguée, score de bankabilité sur 100.
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Cet outil est inclus dans les formules Business et Enterprise.

Courtier & financement · SHADES Pro

Montage de financement

Renseignez les revenus, les charges et les prêts du plan de financement : SHADES calcule l'endettement avec et sans lissage, le reste à vivre et la bankabilité du dossier. Recalcul en temps réel.

Session — · formule —
Endettement (lissé)
—
limite HCSF 35 %
Sans lissage
—
pic d'endettement
Mensualité totale
—
avec assurance & lissage
Reste à vivre
—
—
35 %
✓—

Plan de financement

Empilement des prêts et coût total du crédit.

PrêtMontantTauxDuréeMensualité
Total emprunté
—
—
Coût total du crédit
—
intérêts + assurance
Coût de l'assurance
—
sur la durée (groupe)
Taux d'apport
—
du prix du projet

Effet du lissage

Le lissage adapte la mensualité du prêt principal pour absorber le différé du PTZ et garder une mensualité totale constante — ce qui abaisse le pic d'endettement.

Sans lissage (paliers) Avec lissage (constant)

Assurance : groupe vs déléguée

La délégation d'assurance (loi Lemoine, résiliable à tout moment) est souvent 2 à 3× moins chère.

Score de bankabilité

—/ 100

⚠️ Outil d'aide à la décision — estimation indicative. Le taux d'endettement est calculé selon la règle HCSF (≤ 35 % assurance comprise, durée ≤ 25 ans, dérogations possibles dans la limite de 20 % de la production). Le lissage modélisé suppose un prêt principal à paliers absorbant le différé du PTZ ; les banques appliquent leurs propres règles de calcul (pondération des revenus locatifs, prise en compte du différé, reste à vivre minimal). Le score de bankabilité est un indicateur SHADES, non une décision d'octroi. SHADES n'est ni établissement de crédit, ni intermédiaire en opérations de banque. Seule la banque décide.